汽車借款是近年來最容易通過，額度也相對高的貸款專案，借款人辦理時多會找鄰近當鋪就近辦理。本文討論台灣中部大都市 – 台中的汽車借款專案全部細節，讓有需要辦理台中汽車借款的你能避開詐騙，找到合法又安全的資金籌措方案！
汽車借款是什麼？
簡單定義：即抵押汽車，就近（台中）評估當時汽車價值與借款人還款能力，核定借款額度和利率，借款人貸出一筆款項，再彈性還款的方案。
- 抵押汽車：會比無抵押信用貸款更好過件，額度也會隨著車價調整。
- 汽車價值：不一定要新車，中古車、公司車均可，只要車主本人是借款人都可評估。
- 還款能力：借款人還款能力也是評估額度的重要一環，車價高，還款能力好，就能貸出更多金額。
- 快速辦理：汽車借款涉及抵押與驗車估價，因此會有動保設定和現場估價，借款人都會選擇離家近的當舖，利源當舖只要是居住或工作在台中以及外縣市都可已辦理，不看戶籍。
- 彈性還款：銀行少有汽車借款方案，多以融資公司和當鋪（最大宗）為主辦理，當鋪還款較寬鬆，不綁約，讓借款人資金靈活運用。
汽車借款種類有哪些？
1. 獲得車輛所有權為目的
新車貸款：購車時，付出頭期款再加分期貸款獲得車輛所有權，常稱為「購車貸款」、「新車貸款」，而不會提到「借款」這兩個字；買車時的零利率分期新車貸款不在本文討論範圍。
2. 獲得額外可用資金為目的
(1) 原車融資：名下的車子（已經有所有權），拿來辦理汽車借款，獲得一筆資金。
(2) 原車增貸：名下的車子已經辦理過汽車借款，但又有資金需求，再次申辦。
原車增貸的額度較小，會依前一次原車融資的狀況（還款額度）與借款人條件而調整變動。
台中汽車借款管道有哪些？
台中市全台小客車掛牌數最多的城市，光是小客車，從民國 100 年迄今，已經登記一百餘萬輛（資料來源-臺中市統計資料查詢平臺），這也是台中汽車借款為什麼如此便利好辦的原因之一。
銀行鮮少有辦理汽車借款的業務，這是因為汽車借款涉及車輛估價、抵押設定、現場驗車和信用查詢，程序上比起信用貸款多出很多，只有較小規模的銀行為爭取業績會有專案，以台中為例，目前僅有台中銀行的汽車貸款方案，其他較大規模銀行均無相關業務。
當鋪是政府監管的合法借款機構，2024年台中人口破285萬之後，政府釋出了3張當鋪牌照供業者經營，當鋪在台中有 291 間，均是合法成立，其中以汽車辦理抵押的台中汽車借款，更是當舖的主要業務。
合法當鋪都有店面，定時受政府監管，辦理台中汽車借款時，直接到有店面的當鋪辦理是最安全的。
汽車借款門檻？
如果想要辦理汽車借款，需要有一些基本條件，只要符合，再找到合法當舖諮詢，大多可以貸到滿意的資金：
- 借款人是車主：必要條件。
- 車輛還沒有抵押過：至經濟部動產擔保交易線上登記及公示查詢即可知道車輛有沒有被抵押；台中汽車可至台中監理站現場辦理動保設定。
- 借款人年滿 18 歲：民法規範 18 歲為成年，才可進行借貸。
- 還款能力：滿足上述所有條件，尚需有還款能力，借款單位才會放款；本人或保人的工作情形（還款能力）也是評估汽車借款能否過件的門檻之一。
汽車借款優點？
- 不扣車、不留車、不影響生活
前面有提到，台中光是小客車就有一百餘萬輛，因此辦理台中汽車借款時，當鋪和其他借款機構，都不會把車輛扣在店內。
一方面是車輛體積大，業務量和車輛一多是沒有地方可以存放的，另一方面也沒有扣車的必要，因為只要做好動保設定，車輛的抵押權就設定好了，不一定要扣住車子。
如此一來，借款人能繼續使用與保養車輛，這對生活來說影響程度會降到最小。
- 額度比信用借款高
銀行信用借款受金管會 DBR22 的限制，無擔保貸款有上限；而汽車借款屬於抵押貸款，只要車價夠高，收入正常，有機會比信用貸款貸出更高額度。
- 不看聯徵，收入檢查寬鬆、辦理門檻低
與銀行相比，當鋪辦理汽車借款不會調閱聯徵，收入檢查部分也不會那麼嚴格，不一定要薪轉，在辦理上門檻很低，容易過件。
汽車借款缺點？
汽車借款缺點很少，很看個人狀況，大多能貸出款項，但如果個人財務狀況太差，利率會比較高。在利率這點只要找合法當舖就能放心，當鋪受政府法規限制，有法定規範利率，不用怕遇到高利貸！
《法源依據》當鋪業法第 11 條規範年利率不得超過 30%
當舖台中汽車借款流程、步驟與資料？
- 找額度高，利率低的當鋪：這類當鋪通常在地經營多年，承辦專案經驗許多，台中利源當鋪就是其中之一。
- 找在地，就近辦理：只要居住或工作在台中周邊地區，就近找台中當舖辦理最為快速。
- 台中當鋪現場評估：
- 證明車主與借款人同一人、證明車輛產權
- 當鋪會現場評估車況，車價
- 汽車借款額度核定：現場評估後立刻會有最適合每位顧客的方案出來，並且明確說明還款方式
- 借款人同意：借款人同意額度和利率之後才會簽訂相關資料進行撥款。
- 當鋪撥款：當天現金撥款
- 借款人還款：依照約定方式，寬限期、分期或本利一次還款均可。
台中當舖汽車借款文件
與銀行和融資公司不同，台中當鋪汽車借款文件極為簡單，只要準備下列兩項文件即可。
- 借款人身分核定：攜帶雙證件
- 汽車所有權確認：汽車行照
台中汽車借款利息、額度多少？
台中汽車借款利率多少合理？不同金主利息不同！
利息是借款時的重點之一，汽車借款利息說明如下：
- 銀行：利息通常最低，但方案最難辦理，也無寬限期。
- 融資公司和當鋪：利息會比銀行高，當鋪業利息受法律規範，年利率不超過 30%，但這僅是上限，如果借款人條件不錯，工作正常，甚至有可能核定到比銀行和融資公司更低的利率。
- 民間錢莊：金主是民間金主，利息不受法律規範，很容易淪為高利貸，應盡量避免接觸。
台中汽車借款額度可以貸多少？
汽車借款如何還款？
- 分期攤還：銀行最多五年，融資公司最多七年。
- 一次清償：到借款機構結算，一次清償本利和；除了當鋪之外，其他機構提前清償都會有違約金。
- 寬限期：當鋪才有只還利息的寬限期還法，讓借款人最輕鬆，但也要注意長期只還利息還是不划算喔！
汽車借款過件率
- 銀行：最難過件，會查聯徵，會看具體工作薪轉。
- 融資公司：次之，不查聯徵，但資格審核也是有相當規範。
- 當鋪：最易過件，只要有車、有工作就能過件，不看聯徵，工作看具體情形。
急需借款前必讀！汽車借款陷阱與汽車借款常見問題
- 高利貸：銀行、融資公司婉拒，建議找合法開設的當鋪，如果直接找民間錢莊，非常容易碰到高利貸。
- 高代辦費：坊間不少貸款代辦公司，以協助過件並收取代辦費為營收，洽詢時要注意，如果代辦費收取太誇張，與高利貸無異；如果你在台中建議直接找利源當鋪即可，能省去代辦費的部分。
- 詐騙機構：詐騙多以借款為假象，獲得個人證件、存摺為主，等到你交出證件和存摺之後，就很容易淪為人頭戶，後續不僅資金沒拿到，還要上法院！碰到扣收證件的借款單位，一律離開。建議找在台中合法開設，有店面的當鋪最穩當！
銀行最慢，要 1 個月左右入款，當鋪最快，當天撥現金。
銀行、融資公司提前還款會有違約金，當鋪沒有罰金且還款自由靈活運用。
台中汽車借款都是免留車方案居多，車輛可以繼續使用。
依照車價、個人收入而定。銀行和融資公司不評估的中古車、老車，當鋪都可評估！
只要是找正規的銀行和當鋪，最多就是車輛產權歸屬借款機構，不會有違法高利貸追討的情況發生。